BDDK verilerine göre bankacılık sektöründe takipteki krediler Mart 2025'teki 351 milyar liradan Mart 2026'da 679 milyar liraya çıkarak yüzde 93 arttı. Takipteki tutarı yüzde 126 büyüyen KOBİ kredilerinin başını çektiği bu tablo, en büyük ikinci sanayi bölgesine sahip Eskişehir'deki üreticileri de yakından ilgilendiriyor.
TAKİPTEKİ KREDİLER 679 MİLYAR LİRAYA ÇIKTI
Bankacılık sektöründe takipteki kredilerin toplamı son bir yılda neredeyse ikiye katlandı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) verilerine göre Mart 2025'te 351 milyar lira olan toplam sorunlu alacak, Mart 2026 itibarıyla 679 milyar liraya yükseldi. Söz konusu artış yaklaşık yüzde 93 düzeyinde gerçekleşti. Rakamlar, sektörde kredi kalitesindeki bozulmanın hızlandığına işaret ediyor. Bir yıl önce bu kadar olmayan sorunlu kredi stoku, kısa sürede iki katına yakın bir büyüme kaydetti.
SORUNLU KREDİLER NASIL DAĞILIYOR?
Takipteki alacakların büyük bölümü hane halkı ve küçük işletmelerden kaynaklanıyor. Mart 2026 verilerine göre toplamın dağılımı şöyle:
- Tüketici kredileri ve kredi kartları: 276 milyar lira, yüzde 41
- KOBİ kredileri: 240 milyar lira, yüzde 35
- Ticari krediler: 163 milyar lira, yüzde 24
Tablonun en büyük dilimini tüketici kredileri ve kredi kartları oluşturuyor. Hemen ardından küçük ve orta ölçekli işletmelere kullandırılan krediler geliyor. Üç kalem birlikte 679 milyar liralık takipteki alacak hacmini meydana getiriyor.
ASIL RİSK KOBİ TARAFINDA
Verilerde en sert bozulma küçük ve orta ölçekli işletmelerde görülüyor. Takipteki KOBİ kredileri, Mart 2025'te 106 milyar lira iken Mart 2026'da 240 milyar liraya tırmandı. Söz konusu rakam yaklaşık yüzde 126'lık bir artışa, başka bir deyişle 2,3 kat büyümeye karşılık geliyor. Dolar bazında ise yaklaşık 5,3 milyar dolarlık sorunlu kredi stokuna işaret ediyor. KOBİ segmenti, bir yıl içinde en hızlı bozulan kredi grubu oldu.
İşletmeleri zorlayan başlıca etkenler arasında yüksek TL kredi faizleri, artan işletme sermayesi ihtiyacı ve finansmana erişimdeki güçlükler öne çıkıyor. Daralan iç talep ile yükselen enerji, işçilik ve finansman maliyetleri de tabloyu ağırlaştırıyor. Özellikle üretim yapan sanayi işletmeleri, faaliyet kârı elde etse bile nakit akışını yönetmekte zorlanıyor.
TİCARİ KREDİLERDE DE ARTIŞ VAR
Bozulma yalnızca küçük işletmelerle sınırlı kalmadı. Ticari kredilerdeki takipteki alacaklar da Mart 2025'teki 98 milyar liradan Mart 2026'da 163 milyar liraya çıktı. Artış oranı yaklaşık yüzde 66 oldu. KOBİ segmentinin gerisinde kalan bu oran, büyük ölçekli firmaların da finansman baskısı yaşadığını gösteriyor.
Buna karşın büyük ölçekli şirketler krizlere karşı daha dayanıklı kalabiliyor. Döviz kredisine erişim, ihracat geliri yaratabilme, sermaye piyasalarından fon sağlayabilme ve bankalarla yeniden yapılandırma imkanı, bu şirketlere ek manevra alanı tanıyor. KOBİ'ler ise büyük ölçüde yüksek faizli TL kredilerine bağımlı kalıyor.
TÜKETİCİ TARAFINDA TABLO
Sorunlu alacakların en büyük dilimini artık bireysel borçlar oluşturuyor. Tüketici kredileri ile kredi kartlarındaki takipteki tutar 276 milyar liraya ulaşarak toplamın yüzde 41'ine denk geldi. Söz konusu pay, hane halkının da ağır bir finansal yük altında olduğunu ortaya koyuyor. Kredi kartı borçlarının kabarması, asgari ödeme alışkanlığının yayılması ve maaş artışlarının enflasyonun gerisinde kalması bireysel temerrütleri hızlandıran etkenler arasında sayılıyor.
ESKİŞEHİR'DEKİ ÜRETİCİYİ NASIL ETKİLER?
Tablo, sanayisi KOBİ ağırlıklı olan Eskişehir'i de yakından ilgilendiriyor. Eskişehir Organize Sanayi Bölgesi, 34 milyon metrekarelik alanıyla Türkiye'nin en büyük ikinci organize sanayi bölgesi konumunda. Bölgede 900'ü aşkın firma faaliyet gösteriyor ve 50 binin üzerinde kişi istihdam ediliyor. Ayrıca büyüyen küçük işletmeler için ayrılan KOBİ OSB alanında yaklaşık 100 firma yer alıyor. Yüksek faiz ve finansmana erişim güçlüğünün KOBİ kredilerini ülke genelinde zorladığı bir dönemde, Eskişehir'deki üretici işletmelerin de aynı baskıyı hissetmesi olası. Sorunlu kredilerdeki artışın sürmesi, üretim, istihdam ve büyüme üzerinde ek yük oluşturabilir.
