Ev sahibi olmayı planlayanlar ile gayrimenkul üzerinden gelir elde etmek isteyen yatırımcılar, konut kredisi faizlerini yakından izlemeye devam ediyor. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın nisan ayındaki sabit faiz kararının ardından bankaların ürün fiyatlamalarında belirgin bir hareket yaşanmadı. Kamu bankalarındaki yüzde 2,49 seviyesinden başlayan oranlar, bazı özel bankalarda yüzde 3,90 sınırına dayanıyor. Konut satışları cephesinde ise Nisan ayı TÜİK verileri ipotekli satışların yükseliş kaydettiğini ortaya koydu.
KONUT KREDİSİ FAİZLERİNDE GÜNCEL TABLO NASIL?
Merkez bankası faiz adımı atmadığı için konut kredisi piyasasında yatay seyir sürüyor. Şu anda en düşük oran yüzde 2,49 düzeyinde olup bir kamu bankası tarafından sunuluyor. Özel bankalar ve katılım bankalarında oranlar yüzde 2,60 bandında seyrediyor. Bazı bankalarda ise faiz yüzde 3,90 seviyesine kadar yükseliyor. Bu durum, aynı kredi tutarı için farklı bankalardan gelen aylık taksitler arasında belirgin farklar oluşmasına neden oluyor.
NİSAN AYINDA KONUT SATIŞLARI NASIL ŞEKİLLENDİ?
TÜİK'in Nisan ayı Konut ve İş Yeri Satış İstatistikleri'ne göre piyasa sıçrayan bir performans sergiledi. İlk el konut satışları bir önceki yılın aynı ayına göre yüzde 9,6 artarak 40 bin 306 oldu. İkinci el konut satışları aynı dönemde yüzde 0,3 azalışla 86 bin 502'ye geriledi. Toplam konut satışları içinde ilk el satışların payı yüzde 31,8, ikinci el satışların payı yüzde 68,2 düzeyinde gerçekleşti.
İPOTEKLİ KONUT SATIŞLARINDA NEDEN PATLAMA YAŞANDI?
Konut satışlarında en dikkat çekici hareket ipotekli kalemde yaşandı. İpotekli konut satışları nisan ayında yıllık bazda yüzde 40,5 oranında artarak 25 bin 771 oldu. Bu rakam, bankalardaki konut kredisi koşullarının görece istikrar kazanmasıyla birlikte tüketici talebinin yeniden krediye yöneldiğini gösterdi. Çift haneli yükseliş, ipotekli satışların toplam piyasa içindeki ağırlığını da artırdı.
EN DÜŞÜK KONUT KREDİSİ HANGİ BANKADA?
Güncel veriler en düşük konut kredisi faizinin Ziraat Bankası'nda olduğunu ortaya koydu. Banka, yüzde 2,49 oranıyla en uygun teklifi sunuyor. Bu oranla 1 milyon liralık 120 ay vadeli bir konut kredisinde aylık taksit 26 bin 273 lira, toplam geri ödeme 3 milyon 152 bin 784 lira düzeyinde gerçekleşiyor. Ziraat Bankası ayrıca 1 milyon liranın üzerindeki finansmanlarda yüzde 2,59'dan yüzde 3,19'a kadar çıkan oranlar uyguluyor.
KAMU BANKALARI HANGİ ORANLARI UYGULUYOR?
Kamu bankaları konut kredisinde düşük oran tarafında ağırlığını korudu. Ziraat Bankası yüzde 2,49 ile listenin başında yer alırken Halkbank Hesaplı Evim ürünüyle yüzde 2,69 oranını sunuyor. Halkbank'ın bu ürünüyle 1 milyon liralık konut kredisinin aylık taksiti 28 bin 60 lira, toplam ödeme 3 milyon 404 bin 86 lira olarak hesaplanıyor.
ÖZEL BANKALARDA FAİZ ORANLARI
Özel bankalarda konut kredisi oranları geniş bir bantta dağıldı. QNB yüzde 2,74, Garanti BBVA İlk Evim ürünü yüzde 2,85, TEB yüzde 2,85, Alternatif Bank yüzde 2,89, Akbank İlk Konut Kredisi yüzde 2,99 oranını sundu. ING ise yüzde 2,99 düzeyinde teklif veriyor. Üst tarafta Anadolubank yüzde 3,90, ICBC Bank Turkey yüzde 3,83, Şekerbank yüzde 3,58, DenizBank yüzde 3,31 oranlarıyla en yüksek konut kredisi faizini sunan kuruluşlar oldu.
1 MİLYON LİRA KREDİDE AYLIK TAKSİTLER
Bankaların 1 milyon liralık 120 ay vadeli konut kredisinde sunduğu aylık taksit ve toplam ödeme tutarları aşağıdaki tabloda özetleniyor:
| Banka | Faiz/Kâr Payı | Aylık Taksit (TL) | Toplam Ödeme (TL) |
|---|---|---|---|
| Ziraat Bankası | Yüzde 2,49 | 26.273,20 | 3.152.784 |
| Ziraat Katılım | Yüzde 2,59 | 27.162,91 | 3.272.749 |
| Vakıf Katılım | Yüzde 2,63 | 27.521,09 | 3.324.531 |
| Halkbank (Hesaplı Evim) | Yüzde 2,69 | 28.060,70 | 3.404.086 |
| Albaraka | Yüzde 2,72 | 28.331,54 | 3.424.679 |
| QNB | Yüzde 2,74 | 28.512,47 | 3.446.746 |
| Albaraka Türk | Yüzde 2,80 | 29.057,01 | 3.519.543 |
| TEB | Yüzde 2,85 | 29.512,73 | 3.567.804 |
| Garanti BBVA (İlk Evim) | Yüzde 2,85 | 29.512,73 | 3.583.278 |
| Alternatif Bank | Yüzde 2,89 | 29.878,54 | 3.608.085 |
| Akbank (İlk Konut) | Yüzde 2,99 | 30.797,66 | 3.718.403 |
| Kuveyt Türk | Yüzde 2,99 | 30.797,66 | 3.720.219 |
| ING | Yüzde 2,99 | 30.797,66 | 3.737.319 |
| Ziraat Bankası (üst limit) | Yüzde 3,19 | 32.654,09 | 3.943.591 |
| DenizBank | Yüzde 3,31 | 33.778,51 | 4.078.521 |
| Şekerbank | Yüzde 3,58 | 36.333,58 | 4.379.630 |
| ICBC Bank Turkey | Yüzde 3,83 | 38.725,85 | 4.666.786 |
| Anadolubank | Yüzde 3,90 | 39.399,60 | 4.752.522 |
EN DÜŞÜK VE EN YÜKSEK FAİZ ARASINDAKİ FARK NE KADAR?
Tablodaki en uygun ve en yüksek oran karşılaştırıldığında ciddi farklar ortaya çıkıyor. En düşük orana sahip Ziraat Bankası'nda yüzde 2,49 ile aylık taksit 26 bin 273 lira düzeyinde belirlenirken, en yüksek oran olan yüzde 3,90 ile Anadolubank'ta aylık taksit 39 bin 399 liraya çıkıyor. İki banka arasındaki aylık taksit farkı 13 bin 126 liraya ulaşıyor. 120 aylık vadede toplam ödeme farkı ise 1 milyon 599 bin 738 lira düzeyinde oluşuyor.
Ziraat Bankası'nın yüzde 2,49 oranı, 1 milyon lira ve altındaki finansmanlar için geçerli. Banka, 1 milyon liranın üzerindeki konut kredilerinde yüzde 2,59 ile yüzde 3,19 arasında değişen oranlar uyguluyor. Konut kredisi tutarı arttıkça faiz oranı da kademeli olarak yükseliyor.
