Türkiye'de kredi kartı kullanımı 2026 yılı verileriyle birlikte yeni bir eşiği aştı. Bireysel kart bakiyesinin 3 trilyon lira sınırını geçmesi, hem hane bütçesi hem de küçük işletme cephesinde tartışmaları derinleştirdi. Türkiye Esnaf ve Sanatkârları Konfederasyonu (TESK) Başkanı Bendevi Palandöken, vatandaşın temel ihtiyaçlarını dahi karta yazmak zorunda kaldığını söyledi. Palandöken aynı zamanda esnafın limit dolması nedeniyle ürün alamadığını, kart faizlerinin yeniden düzenlenmesi gerektiğini açıkladı.
PALANDÖKEN'DEN KREDİ KARTI AÇIKLAMASI
TESK Başkanı, kredi kartının günlük yaşamın vazgeçilmez bir aracı haline geldiğini ifade ederken, "Ülkemizde kredi kartı kullanan her iki kişiden biri mutlak borçlu. 147 milyon kredi kartı var ülkemizde. Vatandaşın borcu ise 3 trilyon liraya ulaştı" ifadelerini kullandı. Vatandaşın temel ihtiyaçlarını da kartla karşıladığını söyleyen Palandöken, "Vatandaş ekmek, süt ya da simit alırken bile kredi kartı kullanıyor. Kartlar hayat kurtaran bir araca dönüştü" diye konuştu.
PALANDÖKEN'İN ÖNERİLERİ NELER?
TESK Başkanı, vatandaşın borç yükünden kurtulması için çok kanallı bir politika çerçevesi önerdi. Palandöken, kredi kartı faiz oranlarının yeniden belirlenmesi için Türkiye Bankalar Birliği'ne çağrı yaptı. "Kredi kartı faizlerinin tavan ve taban seviyelerinin yeniden belirlenmesi gerekiyor. Aksi halde vatandaş bu borcun altından kalkamıyor," diyen Palandöken, yapılandırma süreçlerinin kolaylaştırılması ve esnafın limit sorununa özel bir formül getirilmesi gerektiğini söyledi.
ESNAF KART BORÇLARINDAN NASIL ETKİLENİYOR?
Palandöken, kart yükünün yalnızca vatandaşı değil, küçük işletmeleri de zora soktuğunu vurguladı. Ticari kredi kartı kullanan esnafın limit dolması nedeniyle yeni ürün alımında güçlük yaşadığını ifade eden Palandöken, "Esnaf kredi kartı limiti dolduğu için ürün alamıyor" dedi. Kurumsal kart bakiyesinin 950 milyar lira düzeyine yaklaşması, ticari kart yükünün büyüklüğüne işaret etti. Mayıs 2026'da kurumsal kart bakiyesinin yıllık artışı yüzde 50 düzeyinde gerçekleşti.
BKM MART 2026 VERİLERİ NE GÖSTERİYOR?
Bankalararası Kart Merkezi'nin (BKM) Mart 2026 verilerine göre Türkiye'de aktif kredi kartı sayısı 146,2 milyon olarak kayda geçti. Bu rakam, Palandöken'in açıkladığı 147 milyonluk yuvarlama oranıyla büyük ölçüde örtüşüyor. Aynı dönemde banka kartı sayısı 214,7 milyona, ön ödemeli kart sayısı ise 97,9 milyona ulaştı. Mart ayında kartla yapılan ödemeler toplamı 2 trilyon 608,3 milyar lira oldu; bunun 2 trilyon 218,8 milyar lirası kredi kartlarıyla gerçekleşti. Geçen yılın aynı dönemine göre kredi kartı sayısında yıllık yüzde 11 büyüme yaşandı.
KART BORCU 3 TRİLYON LİRAYA NASIL ULAŞTI?
Bireysel kart bakiyesi son 4 yılda hızlı bir büyüme süreci yaşadı. BDDK verilerine göre dönem dönem ulaşılan seviyeler şu şekilde sıralanıyor:
- Aralık 2022: 446,6 milyar lira
- Aralık 2023: 1 trilyon 154,9 milyar lira (yıllık yüzde 159 artış)
- Mayıs 2025: 2 trilyon 68 milyar lira
- Mayıs 2026: 3 trilyon lira eşiği aşıldı
Mayıs 2026 itibarıyla kartla yapılan taksitli harcamalar 1 trilyon 167 milyar liraya, kurumsal kredi kartı bakiyesi 950 milyar liraya çıktı. Bireysel ve kurumsal kart bakiyelerinin toplamı yaklaşık 3,95 trilyon lira düzeyine ulaştı. Bireysel kartların toplam limiti 14,7 trilyon lira olarak kaydedildi. Kişi başına ortalama harcama 77 bin 167 lira düzeyinde belirlendi.
TCMB GÜNCEL KREDİ KARTI FAİZ ORANLARI NE SEVİYEDE?
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın 1 Mayıs 2026 itibarıyla yayımladığı referans oran yüzde 3,11 olarak kayıtlara geçti. Kredi kartı işlemlerinde uygulanan azami akdi ve gecikme faiz oranları, dönem borcu büyüklüğüne göre kademeli şekilde belirlendi:
- Dönem borcu 30 bin lira altı: akdi yüzde 3,25, gecikme yüzde 3,55
- Dönem borcu 30 bin - 180 bin lira: akdi yüzde 3,75, gecikme yüzde 4,05
- Dönem borcu 180 bin lira üzeri ve kurumsal kartlar: akdi yüzde 4,25, gecikme yüzde 4,55
- Nakit çekim ve KMH: akdi yüzde 4,25, gecikme yüzde 4,55
- Yapılandırma azami oranı: aylık yüzde 3,11
TCMB SON BİR YILDA HANGİ FAİZ İNDİRİMLERİNİ YAPTI?
Mevcut oranlar 1 Ocak 2026'dan bu yana sabit kaldı. Aralık 2025'te Merkez Bankası'nın,Resmi Gazete'de yayımladığı tebliğle kredi kartı azami faiz oranlarında indirim yaptı. 25 Temmuz 2025 tarihinde ise faizlerde 25 baz puanlık indirim uygulanmıştı. Yani Palandöken'in "tavan-taban yeniden belirlensin" çağrısı, merkez bankasının son 10 ayda iki kez indirim yaptığı bir tablonun üzerine geldi.
48 AYLIK YAPILANDIRMA KARARI NEYİ GETİRDİ?
29 Ocak 2026 tarihinde alınan yeni BDDK kararıyla son ödeme tarihinde dönem borcu ödenmemiş bireysel kredi kartları için yapılandırma imkânı genişletildi. Karar kapsamında 3 ay içinde başvuru yapan vatandaşlar, kart borçlarını en fazla 48 ay vadeyle yeniden yapılandırabildi. Yapılandırma borcunun yüzde 50'si ödenene kadar kart limitlerinin artırılamayacağı kuralı getirildi. Başvuru süresi 29 Nisan 2026'da sona erdi. Yapılandırmada uygulanan akdi faiz, aylık referans oran olan yüzde 3,11 sınırını aşamadı. Buna ek olarak toplam kart limiti 400 bin lira üzerinde olanların kullanılmayan limitleri bankalarca kısmen düşürülecek; 1 Ocak 2027'ye kadar tüm kart limitleri aylık ve yıllık ortalama gelirle uyumlu hale getirilecek.
TAKİPTEKİ KART BORCU NE KADAR?
Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi'nin Mart 2026 verisine göre kredi kartı borcundan dolayı yasal takibe düşen kişi sayısı 168 binden 152 bine geriledi. Bireysel kredi ve kart borçlarını içeren toplam takip kişi sayısı ise 262 binden 220 bine indi. Düşüşte yapılandırma imkânının etkili olduğu değerlendirildi. Buna karşın takipteki tutar tarafında tablo aksi yönde şekillendi. Kredi kartlarını da kapsayan bireysel kredilerde takipteki alacaklar mart 2026 itibarıyla yıllık yüzde 96 artarak 331 milyar liraya yükseldi. BDDK'nın haftalık bültenine göre 6 Şubat 2026 itibarıyla bankacılık sektörünün toplam takipteki alacakları 633 milyar 607 milyon lira olarak kayda geçti. Alacaklar için ayrılan özel karşılık 469 milyar 820 milyon liraya ulaştı.
