Kredi kartı düzenlemelerinde kart sahiplerinin aylık nakit akışını doğrudan etkileyen en kritik parametrelerden biri kartın toplam limiti olarak öne çıkıyor. Mevcut mevzuata göre dönem borcunun miktarı ne olursa olsun bir kredi kartının toplam limiti 50 bin lira barajını geçtiği an yasal olarak ödenmesi gereken asgari tutar oranı yüzde 20 seviyesinden yüzde 40 seviyesine çıkıyor.
Kural Dönem Borcuna Değil Tanımlı Limite Bağlı
Sistemdeki en belirgin teknik detay asgari ödeme oranının harcanan bakiyeden ziyade banka tarafından tanımlanan toplam limit üzerinden hesaplanması olarak dikkat çekiyor. Kart sahibi kendisine tahsis edilen limitin sadece küçük bir kısmını kullansa dahi kart limiti 50 bin liranın üzerinde olduğu sürece yüksek oranlı asgari ödeme kuralına tabi tutuluyor.
Kademeli Faiz Sistemi Devreye Giriyor
Söz konusu yüksek limitlerde asgari ödeme yükünün iki katına çıkması asgari tutarın altında ödeme yapılması veya borcun kısmen kapatılması durumunda devreye giren faiz yükümlülüklerini de etkiliyor. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen kademeli faiz yapısında borç bakiyesi arttıkça uygulanan azami akdi ve gecikme faizi oranları da yükseliyor. Borç tutarına göre uygulanan faiz kademeleri şu şekilde sıralanıyor
-
30 bin liranın altındaki borçlar için en düşük faiz kademesi uygulanıyor
-
30 bin lira ile 180 bin lira arasındaki borçlar için orta faiz kademesi geçerli oluyor
-
180 bin liranın üzerindeki borçlar için en yüksek faiz kademesi devreye giriyor
Kart limiti 50 bin liranın üzerinde olan bir kullanıcının asgari ödeme tutarını yatıramaması halinde kalan bakiye borç tutarına bağlı olarak daha yüksek faiz basamaklarına maruz kalabileceği belirtiliyor.
Uzmanlardan Limit Dağıtımı Uyarısı Geldi
Aylık likidite yönetiminde zorlanan tüketiciler açısından kullanmadıkları atıl limitler doğrudan bir nakit baskısına dönüşebiliyor. Uzmanlar bu noktada kart sahiplerinin fiilen ihtiyaç duymadıkları yüksek limitleri 50 bin lira eşiğinin altına indirmesini veya toplam limiti farklı bankalara ait kartlar arasında dengeli dağıtmasını tavsiye ediyor. Bu sayede aynı harcama tutarında dahi ay sonunda ödenmesi gereken zorunlu asgari ödeme miktarının yarı yarıya düşürülebileceği vurgulanıyor.
