BDDK Borç Yapılandırma Başvurusu Ne Zaman Bitiyor?
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından finansal istikrarın sağlanması ve finansal tüketicinin korunması amacıyla başlatılan borç yapılandırma programında geri sayım devam ediyor. Ocak 2026'da başlayan başvuru süreci, 29 Nisan 2026 tarihinde sona erecek.
BDDK tarafından 3 ay olarak belirlenen başvuru süresi dolduğunda, yapılandırma hakkından yararlanmak isteyen ancak başvurusunu yapmamış vatandaşlar bu imkanı kaybedecek. Bu nedenle borcu bulunan vatandaşların son tarihi beklemeden bankalarıyla iletişime geçmesi önemli.
Başvurular doğrudan bankalar üzerinden gerçekleştiriliyor. Vatandaşlar, kredi kartı veya ihtiyaç kredisi borcu bulunan bankanın şubesine giderek ya da dijital bankacılık kanalları üzerinden yapılandırma talebinde bulunabiliyor.
Kredi Kartı Borç Yapılandırma Şartları
BDDK'nın açıkladığı yapılandırma programı, belirli şartları karşılayan bireysel kredi kartı borçlarını kapsıyor. Son ödeme tarihinde dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartı sahipleri bu haktan yararlanabiliyor.
Yapılandırma için temel şartlar şu şekilde sıralanıyor: Kredi kartı borcunun bireysel nitelikte olması gerekiyor. Ticari kredi kartları kapsam dışında tutuluyor. Dönem borcunun kısmen veya tamamen ödenmemiş olması, yapılandırma başvurusu için yeterli koşul olarak kabul ediliyor.
Başvuru sürecinde kart hamilinin yapılandırma tarihindeki borç bakiyesi esas alınıyor. Yani başvurunun yapıldığı gündeki toplam borç tutarı üzerinden taksitlendirme hesaplaması gerçekleştiriliyor. Borçlunun yapılandırma talebini 3 aylık süre içinde bankasına iletmesi gerekiyor.
İhtiyaç Kredisi Borcu Yapılandırma Kimleri Kapsıyor?
Yapılandırma programı yalnızca kredi kartı borçlarıyla sınırlı değil. İhtiyaç kredisi borcu bulunan vatandaşlar da belirli koşulları sağlamaları halinde bu imkândan faydalanabiliyor.
İhtiyaç kredisi yapılandırmasından yararlanabilmek için kredinin 29 Ocak 2026 tarihinden önce kullandırılmış olması gerekiyor. Bu tarih itibarıyla anapara veya faiz ödemelerinin 30 günden fazla gecikmiş olması şartı aranıyor. Kredili mevduat hesapları da yapılandırma kapsamına dahil edildi.
30 günlük gecikme şartı, yapılandırmanın gerçek anlamda ödeme güçlüğü yaşayan vatandaşlara yönelik olduğunu ortaya koyuyor. Düzenli ödemelerini sürdüren kredi müşterileri bu kapsama girmiyor.
Yapılandırmada Faiz Oranı Ne Kadar?
BDDK'nın belirlediği yapılandırma koşullarına göre azami vade 48 ay olarak uygulanacak. Bu süre, aylık taksit tutarlarının düşürülerek borçlunun ödeme kapasitesine uygun bir plan oluşturulmasını amaçlıyor.
Resmi Gazete'de yayımlanan yönetmeliğe göre yapılandırmada uygulanacak akdi faiz oranı, ilan edilen aylık referans oranını aşamayacak. Bu oran yüzde 3,11 olarak belirlendi. Bankalar bu oranın altında faiz uygulayabilecek ancak üzerinde bir oran belirleyemeyecek.
48 ay vade ve yüzde 3,11 aylık faiz oranı üzerinden örnek bir hesaplama yapıldığında, borç yapılandırmanın borçlular için ciddi bir ödeme kolaylığı sağladığı görülüyor. Ancak toplam ödenecek tutarın vade uzadıkça artacağı da göz önünde bulundurulmalı. Vatandaşların mali durumlarına en uygun vade seçeneğini bankalarıyla birlikte değerlendirmesi öneriliyor.
Kredi Kartı Borç Yapılandırma Başvurusu Nasıl Yapılır?
Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borç yapılandırma başvuruları doğrudan bankalar üzerinden yürütülüyor. Başvuru sürecinde izlenmesi gereken adımlar şu şekilde:
Borçlu vatandaş, kredi kartı veya ihtiyaç kredisi borcunun bulunduğu bankaya başvuruyor. Başvuru banka şubelerinden yüz yüze yapılabileceği gibi, birçok banka internet bankacılığı ve mobil bankacılık kanallarından da yapılandırma başvurusu kabul ediyor.
Başvuru sırasında borcun güncel bakiyesi hesaplanıyor ve borçluya vade seçenekleri sunuluyor. Vatandaş, 48 aya kadar olan vade seçenekleri arasından mali durumuna en uygun olanı tercih edebiliyor. Ödeme planı onaylandıktan sonra yapılandırma işlemi başlıyor ve yeni taksit ödemeleri başlıyor.
Birden fazla bankaya kredi kartı borcu olan vatandaşların her banka için ayrı ayrı başvuru yapması gerekiyor. Her bankanın yapılandırma süreci kendi bünyesinde yürütülüyor.
Yapılandırma Başvurusuna Dikkat
Son başvuru tarihinin 29 Nisan 2026 olması nedeniyle borçlu vatandaşların zaman kaybetmeden harekete geçmesi gerekiyor. Başvuru sürecinde dikkat edilmesi gereken birkaç kritik nokta bulunuyor.
Yapılandırma talebinin yazılı olarak bankaya iletilmesi ve onay sürecinin tamamlanması birkaç iş günü sürebilir. Bu nedenle son güne bırakılan başvurularda işlem yoğunluğu nedeniyle aksaklıklar yaşanması ihtimali bulunuyor. Uzmanlar, başvuruların en geç Nisan ayının üçüncü haftasına kadar tamamlanmasını tavsiye ediyor.
Yapılandırma kabul edildikten sonra taksit ödemelerinin düzenli yapılması büyük önem taşıyor. Yapılandırma sonrası taksitlerin ödenmemesi durumunda borçlunun yapılandırma hakkını kaybedebileceği ve borcun eski koşullarla muaccel hale gelebileceği hatırlatılıyor.
Yapılandırma Kredi Notunu Etkiler mi?
Borç yapılandırma başvurusunun kredi notu üzerindeki etkisi, vatandaşların en çok merak ettiği konular arasında yer alıyor. Yapılandırma, mevcut gecikmiş borç durumuna kıyasla kredi geçmişi açısından olumlu bir adım olarak değerlendiriliyor.
Gecikmiş borçların yapılandırılarak düzenli taksitlerle ödenmesi, uzun vadede kredi notunun toparlanmasına katkı sağlıyor. Ancak yapılandırma sürecinde yeni kredi kullanımına ilişkin bazı kısıtlamalar uygulanabiliyor.
NOT: Bu haberde yer alan bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır ve mali danışmanlık niteliği taşımamaktadır. Bireysel mali kararlar için bankanızla veya bir mali danışmanla görüşmeniz tavsiye edilir.
